Le virement bancaire du week-end n’est plus un problème. Citi et DBS ont réalisé samedi un paiement en dollars tokenisés entre Singapour et New York. La transaction s’est réglée en quelques minutes, contre jusqu’à deux jours ouvrés habituellement. Ce paiement s’appuie sur le registre numérique de Swift, lancé en juillet dernier.
Citi DBS paiement tokenisé : comment fonctionne le registre de Swift
Ce registre coordonne des dépôts bancaires tokenisés, et non des stablecoins publics. En revanche, le règlement final continue de passer par les systèmes bancaires traditionnels déjà établis. La blockchain sert ici uniquement à coordonner la valeur entre les institutions participantes. Cette approche permet aux banques de conserver leurs contrôles de conformité et de risque existants. Concrètement, elles étendent simplement la disponibilité des paiements au-delà des horaires bancaires habituels.
Un deuxième test après HSBC et Standard Chartered
Ce paiement Citi-DBS constitue la deuxième transaction en direct sur le registre de Swift. La première avait déjà connecté HSBC et Standard Chartered en août dernier. Dix-sept banques réparties sur six continents participent à ce programme pilote lancé en juillet. Citi avait par ailleurs déjà testé cette technologie avec First Abu Dhabi Bank et la banque singapourienne OCBC. Ni Citi ni DBS n’ont dévoilé le montant exact de cette transaction ni l’identité du client concerné.
Citi DBS paiement tokenisé : pourquoi Swift accélère maintenant
Swift, le réseau de messagerie bancaire vieux de 53 ans, fait aujourd’hui face à une pression concurrentielle nouvelle. Les stablecoins et les dépôts tokenisés fonctionnant 24 heures sur 24 menacent directement sa pertinence historique. Ainsi, ce contexte explique pourquoi les paiements transfrontaliers entre l’Asie et les États-Unis bloquent souvent le week-end. Les paiements sortants d’Asie devraient atteindre 24 000 milliards de dollars d’ici 2033, contre 13 500 milliards en 2025.
Un test parmi plusieurs stratégies concurrentes chez Citi
Citi ne mise pas uniquement sur le registre de Swift pour son avenir numérique. La banque participe également à un consortium réunissant Goldman Sachs, Bank of America et près de vingt autres institutions. Ce consortium prévoit de lancer sa propre entreprise dédiée à l’émission d’un stablecoin en dollars. Citi prévoit par ailleurs de rejoindre un réseau américain de dépôts tokenisés porté par The Clearing House. Ce lancement est prévu pour le premier semestre 2027.
Deux banques francophones directement impliquées dans ce programme
Pour les observateurs francophones, ce dossier concerne directement deux institutions bien connues. BNP Paribas, la grande banque française, figure parmi les dix-sept participants au registre de Swift. UBS, la banque suisse, participe également à ce même programme pilote. Concrètement, ces deux établissements pourraient réaliser des transactions similaires avec leurs propres partenaires internationaux prochainement. Ni BNP Paribas ni UBS n’ont toutefois communiqué de calendrier précis pour leur propre premier paiement en direct.
Citi DBS paiement tokenisé : les prochaines étapes
Le passage de transactions institutionnelles contrôlées à des paiements clients récurrents reste le vrai test à venir. Ensuite, Swift et les banques participantes n’ont encore dévoilé ni tarification ni calendrier de production complet. Par ailleurs, BNP Paribas et UBS pourraient annoncer leur propre premier paiement en direct dans les prochains mois, dans un contexte déjà marqué par l’essor de la tokenisation institutionnelle en Asie. Enfin, la concurrence avec les stablecoins déterminera si Swift parvient à défendre durablement sa position historique.
⚠️ Cet article est publié à titre informatif et éducatif uniquement. Il ne constitue pas un conseil financier. Aucune recommandation d’achat ou de vente n’est exprimée. Les marchés crypto sont volatils. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Effectuez toujours vos propres recherches. Ne misez que ce que vous pouvez vous permettre de perdre.
